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台股上周隨著國際股市回穩,鴻海等除息股也穩步踏上填息之路,支撐指數緩步走升,不過台積電及大立光在法說會卻轉弱,讓盤勢欲振乏力。展望本周,法人表示,雖然股王及權值股舉步維艱,不過資金卻轉向了其他高價股,另外原物料報價也走高,櫃買指數上周五也出現紅 K 棒吃黑 K 棒,加上金融股除息也蠢蠢欲動,因此高價股、原物料、櫃買及金融,將成為本周行情關鍵。

分析師林隆炫表示,台股目前是不怕一萬只怕萬一,因為本週四台積電要發股息,另外還有台塑四寶,等於外資今年可以拿到的股息,本周就會拿到一半,如果外資資金要抽離台股,本周下半周將是關鍵。

分析師陳龍表示,上週原物料股以鋼鐵走勢最強,主要是因為中國的寶鋼調漲了 8 月盤價,推升原油等其他原物料股也跟漲,而原物料關鍵指數 CRB 指數也從 6 月 22 日的底部開始翻揚,這其中的關鍵,是有一派人士認為,科技股已經漲多,因此將資金移往原物料族群。

另外食品股及塑化股,也有反彈跡象,其中很大的關鍵是中國及印度的需求強勁,因此食品股有暑假的旺季效應,塑化則是因為廠商也經常在 6-9 月進行歲修,使得供給出現吃緊。

陳龍指出,台股向來有所謂的比價效應,尤其當股王大立光已經飆高到了 5000 元,就把高價股的天花板打開了,因此包括股后精測也開始飆高,700 元俱樂部的信驊,400 元俱樂部的力旺、川湖、康友 - KY 等也跟漲,而這些高價股其實很多都是櫃買中心的個股,也讓櫃買指數上周五出現紅 K 棒吃掉黑 K 棒的多方趨勢。

分析師許博傑表示,金融股指數已經創下了近 2 年來的新高,而且金融股目前也只有國泰金、富邦金及開發金已經除息並填完息,原本金融股的除息時間就比較晚一點,不過從技術線型來看,像是中信金、合庫金等,都不像大家印象中的金融股,股價維持橫盤走勢,反倒是都出現持續漲不停,整體來看,由於金融股股價都不高,因此現金殖利率都還有 4-5%。

台股日 K 線圖

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:缺錢急用

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無跟銀行借錢利息嘉義民間信貸保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,屏東民間貸款這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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